养老保险新政策2017国务院发文推动商业养老保险发展

2017年国务院出台养老保险新政策,推动商业养老保险发展

近日,国务院办公厅发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》部署,推动商业养老保险发展。

《意见》指出,商业养老保险是商业保险机构提供的保险产品和服务,以养老风险保护和养老基金管理为主要内容,是养老保障体系的重要组成部分。商业养老保险的发展对于完善多层次养老保障体系,促进养老服务业多层次多元化发展,应对人口老龄化趋势和就业方式新变化,进一步保障和改善民生,促进社会和谐稳定具有重要意义。

-《意见》建议商业养老保险的发展应坚持改革创新,提高保障水平;坚持政策导向,强化市场机制;坚持完善监管规范市场秩序。到2020年,商业养老保险体系将基本建立,运行安全稳定,产品形式多样化,服务领域广,专业能力强,利润持续适度,运行诚信规范。商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保险计划的主要载体,企业发起的商业养老保险计划的重要提供者,社会养老保险市场化运作的积极参与者,养老服务业健康发展的有力推动者,金融安全和经济增长的稳定支持者。

-《意见》规定应从四个方面促进商业养老保险的发展。一是创新商业养老保险产品和服务。鼓励和支持商业保险机构开发多样化的商业养老保险产品,积极开发安全性高、安全性强、符合长期或终身要求的商业养老保险,积极参与个人递延所得税商业养老保险试点,为个人和家庭提供个性化、差异化养老保险。推进商业保险机构提供企业(职业)年金计划等产品和服务,提供多元化养老保障选择,满足创新创业企业就业群体的需求。鼓励商业保险机构为养老保险制度改革提供支持和服务,依法参与基本养老保险基金和国家社会保障基金的投资、运营和管理。二是促进养老服务业健康发展。鼓励商业保险机构投资养老服务业,为养老机构提供风险保障服务,建立和完善综合养老保障计划。第三,促进商业养老保险基金安全稳定运行。坚持风险可控和商业可持续性原则,充分发挥商业养老保险基金的长期投资优势,稳步有序参与国家重大战略建设实施,参与重大项目和民生工程,促进商业养老保险基金与资本市场协调发展,审慎开展海外投资业务。第四,提高管理服务水平。加强制度建设,提高服务质量,发展专业机构,加强监督管理,实现商业养老保险基金的维护和合理返还,提高保险保障水平。

《意见》强调,各地区、各有关部门要加强组织领导和部门协调,积极研究解决商业养老保险发展中的重大问题,加强投资、税收等政策支持,完善地方保障支持政策,为商业养老保险健康发展创造良好的外部环境。(证券时报应用)

业内专家表示,在商业养老保险发展的最佳政策环境下,预计未来五年商业养老保险保费规模将超过3万亿元。商业养老保险不仅将成为保险市场最大的增量来源,在发展养老服务业和促进经济升级中发挥“生力军”的作用,而且将成为稳定资本市场的有力支撑。

据业内人士透露,根据该计划,作为未来中国养老金实施的第三大支柱,商业养老保险,包括基于个人所得税的递延商业养老保险试点,将延续第一大支柱(基本养老基金)和第二大支柱(企业年金和职业年金)的长期稳定基调,开启市场化投资之旅,预计各类投资类别和投资比例限制将保持不变。

“商业养老保险”定义的延伸

《意见》的推出是继支持健康保险发展之后,又一项支持全国保险业的优惠政策。

在中国,商业养老保险一般是指“以获取养老金为主要目的的长期人身保险”,主要以企业年金和职业年金等养老保险体系的两大支柱形式存在。但是,从《意见》的全文中,对商业养老保险做出了更广泛的定义,延伸到三大支柱(个人商业养老保险)和“养老风险保护、养老基金管理等保险产品和服务”的更广范围。作为主要内容”。

将商业养老保险提高到如此高的水平,是为了进一步加快商业养老保险市场的发展,这与我国日益严峻的社会养老问题不无关系。根据《意见》计划,将扩大和丰富商业养老保险产品和服务的供应,包括针对个人、家庭和企业商业养老保险需求开发和探索个性化和差异化的类型和服务。

其中,由财税支持明确支持的“个人所得税递延商业养老保险试点”预计将刺激商业养老保险的巨大需求。值得一提的是,飞行员第一次有了一个明确的官方时间表,可以在年底前启动飞行员。根据一周前的进展情况,中国保监会正在与财政部和其他相关部委合作,加快计划的制定,计划提交国务院批准后将尽快实施。

记者进一步了解到,试点最初或不限于上海,但同时在几个城市展开,强度超过了此前的预期。产品导向更具契约性。采用递延税模式或“税基递延”模式,即在支付和收入阶段免税,在接收阶段按现行税率表纳税。根据相关保险公司的内部计算,如果采用“税基递延”模式,在同等收入情况下,购买递延所得税养老保险产品越早,未来的节税就越高。同时购买产品时,收入越高,未来的税收储蓄就越高。

扩大国内外投资范围

在扩大产品供应的同时,商业养老保险的投资面也将扩大。

从《意见》的全文来看,一方面,政策鼓励商业保险机构投资养老服务业,以多种方式建立养老社区和养老卫生服务设施和机构;另一方面,促进商业养老保险基金安全稳定运行。

为促进安全稳定运行,《意见》从三个方面拓宽了商业养老保险的投资范围。

《意见》年,明确指出将发挥商业养老保险基金的长期投资优势,促进稳健有序参与国家重大战略的实施。具体而言,支持商业养老保险基金通过债权投资计划、股权投资计划、房地产投资计划、资产支持计划、保险资产管理产品等形式参与重大基础设施项目和民生项目,为科技企业、小微企业和战略性新兴产业发展服务,协助国有企业混合所有制改革。同时,为商业养老保险基金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设提供绿色通道和优先支持。

对于备受关注的资本市场,《意见》必将促进商业养老保险基金与资本市场的协调发展。充分发挥商业保险机构作为资本市场长期机构投资者的积极作用,依法有序参与股票、债券、证券投资基金等领域的投资,为资本市场稳定健康发展提供长期稳定的金融支持,规范有序参与资本市场建设。随着未来产品供给和投资范围的扩大,商业养老保险基金无疑将为资本市场的长期稳定发展提供强有力的支持,并进一步发挥商业保险公司机构投资者的作用。

值得一提的是,《意见》也扩大了海外投资的范围。许多养老保险公司的人士告诉记者,“长期以来,企业年金和职业年金一直局限于国内投资。据我们了解,这次海外投资将适当放宽。”《意见》明确表示,在风险可控的前提下,商业养老保险基金海外投资将审慎进行。具体模式是通过相关自由贸易区支持海外市场投资,有序参与丝绸之路基金、亚洲基础设施投资银行和金砖国家新开发银行牵头的投资项目,更好地为国家“走出去”战略服务。

参与社保基金运作迎接黎明

值得注意的是,《意见》提到“研究制定商业保险机构参与国家社会保障基金投资运营的相关政策”。一旦该政策实施,这意味着保险公司将欢迎新的发展机会。

不久前,基本养老保险基金投资开始市场化运作。共有6家保险机构入选基本养老保险基金投资管理机构。据业内人士透露,从可委托给市场的资金量来看,基本养老保险基金累计余额超过3.5万亿元,预计委托给市场机构的资金量可能达到1万亿元。

“目前管理社保基金的最大投资经理是一家基金公司。对保险公司来说,如果它们能够参与社会保障基金的投资和运作,这意味着额外的利润来源。”业内人士认为,社保基金积累周期长,保值要求高,这与保险基金的风险偏好和投资策略基本一致。商业保险公司,特别是养老保险公司,可以将保险资金的使用经验转移到社会保障基金领域,即坚持绝对收入基础上的相对收入,形成更加稳定的投资方式(上海证券报)

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