四大商业银行落实房贷新政购房者贷款折扣优惠需高资质

十一黄金周后,四大国有商业银行相继发布了住房贷款政策执行情况的声明,全国各地分行的细则也在近期逐步浮出水面。

不过,记者《每日经济新闻》了解到,购房者希望从银行获得较低的贴现率,这就要求购房者具备非常高的资质。此外,随着银行的息差进一步下降,商业银行是否愿意将有限的信贷投资于长期和低收益住房贷款仍令人怀疑。

“银行也需要计算一个账户。如果放开70%的利率,还能增加多少额外的服务,如存款、账户管理和财务管理,以平衡成本。因此,考试必须严格。”一名商业银行官员告诉记者。

所有银行都积极实施新的抵押贷款政策

截至10月12日,包括兴业银行、建设银行、农业银行和中学银行在内的四大银行,以及兴业银行和招商银行都已表态。

工行相关官员表示,央行和银监会已在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)对住房贷款政策做出明确要求,工行将认真落实。

建行通过新闻稿表示,支持居民家庭合理的住房贷款需求。对于用贷款购买第一套住房的家庭,贷款最低首付比例为30%,最低贷款利率为基准贷款利率的0.7倍。具体根据借款人的购买和信用记录、还款能力等因素确定差额。

中国农业银行还表示,在优先考虑首次购买普通商品房家庭贷款需求的基础上,将积极支持改善住房贷款需求。为了合理的住房需求,将努力提供更好的金融服务,提高服务效率,逐步推进个人住房贷款的自动审批。科学合理定价,将贷款利率控制在合理水平。

中行表示,截至10月1日,中行各分行已根据相关政策要求实施了第一套抵押贷款政策,具体由各分行根据风险情况自主确定。此外,根据当地城市化的发展和当地政府的相关政策,符合政策条件的非本地居民可以获得住房贷款。

兴业银行(Societe Generale Bank)表示,在二手房等抵押政策方面,各分行可以根据借款人的偿付能力、信用状况等条件具体确定首付比例,贷款利率将在央行和银监会设定的限额内执行。

肇星银行表示,在央行推出新的抵押贷款政策后,肇星银行已经预留了单独的信贷额度,以支持购房贷款市场的需求。肇星银行自10月8日起对首套公寓实施新政策,具体要求根据借款人的偿付能力、信用状况等因素确定每个借款人的首付款比例和贷款利率水平。同时,在信息完整的情况下,审批最早可以在一天内完成,并出台了详细的规定。

此外,据王宏10月12日报道,华融湘江银行也宣布了新抵押贷款政策的细节。

银行很难在短期内扩大抵押贷款规模。

书面承诺看起来很容易,但实际上,如果银行想做抵押贷款业务,他们就做不到。

数据显示,截至2013年底,许多上市银行的贷存比超过70%,其中74.44%的银行接近监管红线的75%。今年6月底,银监会调整了贷存比计算货币,主要针对“三农”和小微企业贷款。肇星银行凭借其在小微零售领域的业务优势赢得了调整空间,贷存比降至66.23%,并有信心以单独配额支持购房贷款需求。

然而,其他银行无法复制银行招聘模式。截至2013年底,交通银行、民生银行、浦东发展银行、中信银行、光大银行、中行银行和华夏银行的贷存比分别为73.40%、73.39%、73.01%、72.79%、72.59%、72.52%和69.90%。即使在政策调整后,2014年《中国日报》显示,交通银行、中国银行和华夏银行的贷存比分别降至72.37%、72.29%和69.05%,但离监管红线75%不远。

因此,9月30日,央行和银监会联合发行《通知》,鼓励银行业金融机构通过发行抵押贷款支持证券(MBS)和长期专项金融债券等多种措施筹集资金,专门用于增加第一批普通自有住房的交付和改善普通自有住房贷款。

一方面,转移包装库存;另一方面,大幅度增加筹资。为了增加住房贷款的供应,监管当局采取了双管齐下的办法。但是,在具体业务细节明确之前,住房贷款在贷存比、存款利率等方面还没有得到“小微企业、农业、农村、农民”等更多优惠政策。银行仍然无法在短期内有效地为大规模运营调动资源。

增量降价是监管部门在《通知》年9月30日的要求之一。就价格而言,最低折扣是70%,但银行对此也有自己的看法。

据《齐鲁晚报》报道,近日援引中国农业银行青岛分行按揭业务负责人的话说,70%的按揭利率要求申请人必须是中国农业银行私人银行的客户,最低资产为800万元。

上述商业银行人员告诉记者《每日经济新闻》,在过去的两年里,商业银行的利差水平一直在不断下降,面对利率市场化的进一步挤压,银行正在努力增加中间业务的收入,信贷资源被放在最能赚钱的地方。“同样数量的资金,期限为3个月,每年可以滚动3-4次,收入翻了一番,而住房贷款是10多年甚至几十年的基准利率。银行必须对政策做出回应,但它们也需要做生意。”

十一黄金周后,四大国有商业银行相继发布了住房贷款政策执行情况的声明,全国各地分行的细则也在近期逐步浮出水面。

不过,记者《每日经济新闻》了解到,购房者希望从银行获得较低的贴现率,这就要求购房者具备非常高的资质。此外,随着银行的息差进一步下降,商业银行是否愿意将有限的信贷投资于长期和低收益住房贷款仍令人怀疑。

“银行也需要计算一个账户。如果放开70%的利率,还能增加多少额外的服务,如存款、账户管理和财务管理,以平衡成本。因此,考试必须严格。”一名商业银行官员告诉记者。